こんにちは、チャチャです。
いきなりですが、資産形成についてもブログを書いていきます。（むしろこっち関連を書きたいぐらい。笑）
基本方針として、NISA口座で「楽天・プラス・S&P500インデックス・ファンド」を運用中の私が、配当金生活も目指していきたいなと思い海外ETFを調べました。2025年最新データを基に、NISAと特定口座の使い分けやETFの特徴を備忘録としてまとめてみました。
📌 NISA口座と特定口座の使い分けポイント
- NISA口座：非課税枠で成長投資信託に有利
- 特定口座：海外ETFは課税対象だが、外国税額控除が可能
💡 税金の注意点
- 米国配当には10％源泉徴収（NISAでも課税）
- 特定口座では確定申告で外国税額控除が可能
💹 海外ETF比較一覧（2025年最新）
| ETF名 | 経費率 | 配当利回り | 銘柄数 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| SPYD | 0.07% | 4.7%～5.6% | 80 | 高配当株均等配分、REIT比率高め |
| VOO | 0.03% | 1.5%～1.8% | 500 | S&P500連動、成長株多め |
| VTI | 0.03% | 1.6%～1.9% | 約4000 | 米国市場全体に投資、小型株含む広範囲カバー |
| SCHD | 0.06% | 3.7%～4.2% | 約100 | 連続増配株中心、高配当と成長バランス |
| VYM | 0.06% | 3.2%～3.6% | 約460 | 高配当かつ安定性重視、大型優良株中心 |
| HDV | 0.08% | 3.6%～4.6% | 約75 | 財務健全な高配当株、ディフェンシブ性強め |
📊 ETFごとの主要セクター構成（2025年最新、数値は目安）
| セクター | SPYD | VOO | VTI | SCHD | VYM | HDV |
| 情報技術 | 7% | 28% | 26% | 16% | 10% | 8% |
| ヘルスケア | 9% | 12% | 13% | 14% | 15% | 19% |
| 金融 | 15% | 11% | 12% | 20% | 18% | 10% |
| エネルギー | 7% | 4% | 4% | 6% | 8% | 22% |
| 生活必需品 | 5% | 5% | 5% | 15% | 13% | 21% |
| 公益事業 | 8% | 3% | 3% | 3% | 6% | 8% |
| 通信 | 6% | 7% | 7% | 5% | 5% | 4% |
| 資本財 | 10% | 9% | 10% | 7% | 9% | 3% |
| 消費財（一般） | 10% | 6% | 6% | 9% | 12% | 5% |
| 不動産 | 23% | 5% | 8% | 0% | 4% | 0% |
💡 目的別！おすすめETF選び
- 高配当重視で配当金生活を目指す: SPYD, VYM, HDV
- 成長性重視で資産拡大: VOO, VTI
- 配当と成長のバランス: SCHD
- ディフェンシブで安定投資: HDV
📝 まとめ：NISA＋特定口座の組み合わせがカギ！
- NISA口座: 「楽天S&P500インデックスファンド」で長期成長投資
- 特定口座: 「海外ETF（SPYD、SCHDなど）」で配当収入を狙う
- 税制（外国税額控除）を活用して資産形成を効率化
こんな感じで一旦まとめてました。
ですが、長期投資では分散投資が大事だから、SPYD、VTI、SCHD、HDVをバランスよく買うのが良いのかなぁと思ったり。
既に「楽天・プラス・S&P500インデックス・ファンド」買ってるし、SPYDはいらないかなぁと思ったり。
私もまだまだ調べながらの勉強中ですが、同じように海外ETFを考え出した人の参考になれば幸いです！
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